请教529 Plan

理财
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准备给小孩开个529 Plan，以后老大用不完还有老二接着用。
自己稍微研究了一下，简单概括就是水后的钱存529 plan【个人版】，可以用这笔钱来做些指定投资（好像没大盘？），收益不用交税。

【好处】

  • 收益人灵活 - 家庭任意成员，可以更改
  • 投资收益免税 - 类似Roth
  • 投入额度不限 - 但是免税额有限
  • 免税额 - NY是每年10k contribution免州税
  • K12私校可用 - 可用额度12k，不过用不到
  • 用不完可以rollover to Roth IRA - 2024年刚开始（但是有限制）？

【坏处】

  • 支出有限制 - 大学学费，生活费，杂费电脑网络宿舍等
  • 税后投入
  • 指定投资 - 据我了解，没有大盘
  • 影响助学金申请 - 其实529占比小，影响不太大（父母开户，小孩是受益人，不是给小孩直接开账户）

准备在Fidelity开户，准备在nysaves开户, 每年至少存10k，请教泥潭家人们的意见？

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占个位置等更新

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只免州税不免联邦税
州没有税就没有了

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部分州可以免個少量州稅 :full_moon_with_face:

有 :full_moon_with_face:

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如果有闲钱，且你所在的州有税务减免，开个账户留给以后的子孙，是很好哒。

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我直接在 NY 529 college savings 的網站登記。不確定在 Fidelity 買 529 會有 state tax deduction。

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我知道NY可以免州税，所以才准备开户
:ok_hand:有大盘的话，那就无脑开了看来

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州稅有限額的 NY不知道 MA每年$2K :full_moon_with_face:

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这个是官方开户吧？
我去对比一下，Fidelity好处是，大部分身家都在这里，坏处是倒闭的话，就真正GG :pleading_face:

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我查过的，NY是$10k
New York State residents can deduct up to $5,000 in contributions to a 529 College Savings Program from their state income taxes each year, or up to $10,000 if married filing jointly.

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對。就是在官方開戶。

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你要确定一下如果开fidelity 529有没有$10000的免税额，nysave是肯定有的，nysave是Vanguard funds。

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很多529 plan都有 track大盘的基金，比如 Utah 529 的 “ Total US Stock Market”。

529 plan 不需要买本州的，大部分州的529都对外州居民开放，印象里好像佛罗里达不行。

少数529对本州居民有税收优惠，比如纽约州。

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既然敢叫529，那就能符合529的省税条件。所以选你喜欢的plan就好了。
529对大部分人来说就是个鸡肋-省不上几个税，完了还影响娃的助学金申请（当然泥潭这个水平大部分人还是忘了助学金这茬吧）。
就当是个弱鸡版本ROTH玩玩挺好。当年还能拿529来玩MS。

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主要动力之一 :pleading_face:

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助学金确实不怎么考虑，估计也申不上
但是奖学金应该不考虑吧？比如传说中别人家的小孩，只要足够优秀就可以申奖学金吧

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401k 和roth 都存满然后再存529吧

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401k只拉满公司match的maximum

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dp 麻省每人每年前1000免州税 报税的时候退
我结婚前每年充$1000 婚后充$2000 不能再多了

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那挺好啊，一年 1万，存个18年啥的